Een andere auto komt niet altijd op een handig moment. Misschien wordt je huidige auto te duur in onderhoud, heb je meer ruimte nodig of wil je een betrouwbaarder model voor dagelijks gebruik. Dan kan de aanschafprijs flink aantikken.
Heb je voldoende spaargeld, dan kun je de auto direct betalen. Maar misschien wil je niet je hele financiële reserve aanspreken. Een andere mogelijkheid is om een deel of het volledige aankoopbedrag te financieren. Dan betaal je de auto over een langere periode terug en krijg je te maken met rente en vaste maandelijkse betalingen.
Spaargeld gebruiken of geld lenen?
Een auto direct betalen heeft een duidelijk voordeel: je hebt daarna geen lening en betaalt geen rente. Daar staat tegenover dat het bedrag meteen van je spaarrekening verdwijnt.
Dat kan belangrijk zijn als je die reserve ook nodig hebt voor andere uitgaven. Denk aan onderhoud aan huis, een kapot apparaat of andere onverwachte kosten. Hoeveel spaargeld je wilt behouden, hangt af van je eigen financiële situatie.
Autofinanciering verdeelt de aankoopprijs over meerdere maanden of jaren. Dat kan ervoor zorgen dat je spaargeld minder snel daalt, maar de auto wordt uiteindelijk wel duurder doordat je rente betaalt.
Daarom is niet alleen de vraag belangrijk hoeveel je per maand kunt betalen. Kijk ook naar het totale bedrag dat je gedurende de hele looptijd terugbetaalt.
Verschillende mogelijkheden bekijken
Via Mobilist kun je als particulier nieuwe en gebruikte auto’s bekijken die je met autofinanciering kunt aanschaffen.
Bij zo’n financiering koop je de auto met geleend geld. Je betaalt iedere maand een vast bedrag dat bestaat uit aflossing en rente. Kosten voor verzekering, wegenbelasting, onderhoud en reparaties vallen daar niet onder. Die betaal je zelf.
Tel deze uitgaven dus mee wanneer je bepaalt hoeveel ruimte je iedere maand werkelijk voor een auto hebt. Een financieringsbedrag dat op zichzelf goed betaalbaar lijkt, kan minder goed passen zodra alle andere autokosten erbij komen.
Let op! Geld lenen kost geld!
Wat betekent financial lease voor particulieren?
De term financial lease privé kan verwarrend zijn. Financial lease is oorspronkelijk een zakelijke financieringsvorm. Voor particulieren biedt Mobilist een vergelijkbare manier van financieren aan als Auto Financieren Particulier. Dit wordt ook wel huurkoop, autolening of autofinanciering genoemd.
Het is belangrijk om dit niet te verwarren met private lease. Bij private lease blijft de leasemaatschappij eigenaar van de auto. Bij particuliere autofinanciering koop je de auto met geleend geld.
Tijdens de financiering ben je economisch eigenaar. De auto dient als onderpand. Nadat je alle termijnen en een eventuele slottermijn hebt betaald, word je ook juridisch eigenaar.
Een aanbetaling kan het leenbedrag verlagen
Je hoeft niet altijd de volledige aanschafprijs te financieren. Heb je zelf een bedrag beschikbaar, dan kun je een aanbetaling doen. Daardoor wordt het bedrag dat je nog moet lenen kleiner.
Dat kan ook invloed hebben op het maandbedrag. Het betekent wel dat je aan het begin al een deel van je eigen geld gebruikt.
Hoeveel je zelf wilt inleggen, is daarom een persoonlijke afweging. Een zo hoog mogelijke aanbetaling is niet automatisch verstandig als daardoor nauwelijks financiële reserve overblijft.
Een slottermijn verschuift een deel naar later
Bij autofinanciering kan ook een slottermijn worden afgesproken. Een deel van het bedrag wordt dan pas aan het einde van de looptijd afgelost.
Hierdoor kan het maandbedrag gedurende de looptijd lager zijn. De slottermijn verdwijnt echter niet. Je moet dat bedrag uiteindelijk nog betalen en betaalt er tijdens de looptijd rente over.
Kijk daarom niet alleen naar het maandbedrag dat groot in een rekenvoorbeeld staat. De looptijd, rente, aanbetaling, slottermijn en totale kredietprijs vertellen samen veel meer over wat de financiering kost.
Ook het BKR speelt mee
Een particuliere autofinanciering wordt financieel getoetst en bij het BKR geregistreerd. Dat kan van belang zijn wanneer je tijdens de looptijd andere financiële verplichtingen wilt aangaan, bijvoorbeeld voor een woning.
Het is daarom verstandig om niet alleen te beoordelen of je de termijn vandaag kunt betalen, maar ook of de lening past bij andere plannen voor de komende jaren.
De looptijd staat vooraf vast. Een langere looptijd kan het maandbedrag verlagen, maar betekent ook dat je langer rente betaalt en langer aan de financiële verplichting vastzit.
De hele rekensom bekijken
Een auto financieren kan ervoor zorgen dat je niet in één keer een groot bedrag uit je spaargeld hoeft te halen. Daar staan rente en vaste maandlasten tegenover.
De nuttigste vergelijking is daarom niet alleen ‘spaargeld of lenen’. Kijk naar hoeveel reserve je wilt behouden, wat de financiering in totaal kost en hoeveel ruimte er iedere maand overblijft nadat ook verzekering, belasting, onderhoud en gebruik zijn betaald.
Zo krijg je een realistischer beeld van wat een andere auto voor je budget betekent en kun je bepalen welke manier van betalen het beste aansluit bij je eigen financiële situatie.
